Nghỉ hưu nên là thời gian để thư giãn chứ không phải căng thẳng. Tuy nhiên, rất nhiều người phải lo lắng về tình hình tài chính của mình trong thời gian này.
Chính vì vậy, chìa khóa cho giai đoạn nghỉ hưu nhàn nhã là đưa ra những quyết định tài chính thông minh ngay từ hôm nay.
Đâu là những bước quản lý tài chính có thể giúp bạn có một cuộc sống hưu trí suông sẻ này?
Vấn đề ở đây không phải là làm giàu nhanh chóng, hay tìm ra mẹo bí mật nào đó trên thị trường chứng khoán. Đó là những hành động có ý thức và cân nhắc có thể giúp bạn có một tương lai thoải mái.
-Bắt đầu tiết kiệm sớm
Một trong những lời khuyên tài chính phổ biến nhất mà bạn thường nghe là “hãy bắt đầu tiết kiệm sớm.” Và có một lý do khiến điều này trở nên phổ biến – nó có hiệu quả.
Sức mạnh của lãi kép có nghĩa là bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì số tiền của bạn sẽ càng tăng theo thời gian.
Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm khi ở độ tuổi 20, bạn có 40 năm hoặc hơn để tiền của mình sinh sôi. Đó là khoảng thời gian đủ dài để lãi suất được cộng dồn và giúp số tiền tiết kiệm của bạn tăng đáng kể. Nhưng đừng lo lắng nếu bạn đã qua tuổi 20. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Điều quan trọng nhất chỉ là bắt đầu. Hãy nhớ rằng, mỗi đồng bạn tiết kiệm được bây giờ là một bước tiến tới một cuộc sống hưu trí không căng thẳng và an toàn về tài chính.
Vì vậy, hãy học hỏi những người về hưu thành công và áp dụng phương châm này: bắt đầu tiết kiệm sớm.
-Đa dạng hóa các khoản đầu tư
Ông bà ta vẫn thường nói: “Đừng bỏ tất cả trứng vào cùng một giỏ.” Câu nói này không bao giờ sai ngay cả về thế giới tài chính. Nhiều người mắc sai lầm của người mới vào nghề khi đổ toàn bộ thu nhập của mình vào một cổ phiếu duy nhất có vẻ đầy hứa hẹn. Khi công ty đó gặp khó khăn, tiền tiết kiệm của họ cũng mất theo.
Việc đa dạng hóa danh mục đầu tư chính là để phân tán rủi ro. Thay vì đầu tư toàn bộ tiền vào một nơi, bạn hãy phân bổ vào nhiều loại hình đầu tư khác nhau – cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,…
Theo cách này, nếu một khu vực nào đó bị suy thoái, bạn sẽ không bị mất trắng. Các khoản đầu tư khác của bạn có thể giúp giảm bớt tổn thất.
Vì vậy, hãy nhớ rằng, đa dạng hóa các khoản đầu tư cũng giống như việc bạn cho trứng vào nhiều giỏ khác nhau. Bằng cách đó, nếu một giỏ bị đổ, bạn vẫn còn trứng trong những giỏ khác.
-Tối đa hóa khoản tiền hưu trí của chủ lao động
Dù bạn có tin hay không thì vẫn có thứ gọi là tiền miễn phí trong thế giới tiết kiệm hưu trí. Nó được thực hiện dưới hình thức đóng góp hưu trí tương ứng của người sử dụng lao động.
Nhiều nhà tuyển dụng đề nghị trích một phần trăm số tiền bạn bỏ vào quỹ hưu trí, như 401(k), một kế hoạch tiết kiệm hưu trí phổ biến ở Hoa Kỳ. Về cơ bản, điều này sẽ nhân đôi số tiền tiết kiệm của bạn mà không cần bạn phải động tay vào việc gì.
Bạn nên đóng góp ít nhất là đến mức mà chủ lao động của bạn sẽ hỗ trợ. Đây là một trong những cách hiệu quả nhất để tăng tiền tiết kiệm hưu trí mà không cần phải nỗ lực nhiều.
-Trả hết nợ
Nợ nần đi kèm với gánh nặng. Nó giống như một đám mây lơ lửng trên đầu bạn, liên tục nhắc nhở bạn về những gì bạn nợ. Một trong những bước đi thông minh nhất bạn có thể thực hiện để có thể nghỉ hưu nhàn nhã là giảm bớt gánh nặng đó.
Xử lý nợ không chỉ đơn thuần là trả tiền hàng tháng. Vấn đề là phải có kế hoạch tấn công để giảm bớt và cuối cùng là xóa bỏ hoàn toàn số nợ của bạn.
Dù đó là nợ thẻ tín dụng, nợ vay sinh viên hay nợ thế chấp, hãy cân nhắc việc ưu tiên trả hết. Đúng, điều này có thể có nghĩa là phải hy sinh một số thứ ngay từ đầu, nhưng hãy tưởng tượng đến sự nhẹ nhõm và tự do khi bước vào tuổi nghỉ hưu mà không còn gánh nặng nợ nần.
-Lập ngân sách và tuân thủ theo ngân sách đó
Việc lập ngân sách giúp bạn thấy được tiền của mình đã đi đâu và nhận ra tầm quan trọng của việc sống phù hợp với khả năng của mình.
Việc lập ngân sách không phải là để bạn phải cắt xén bản thân mà là để bảo đảm bạn chi tiêu một cách có ý thức và tiết kiệm một cách có trách nhiệm. Đây là lộ trình hướng dẫn bạn đến mục tiêu tài chính của mình, bao gồm cả mục tiêu sống thoải mái khi nghỉ hưu.
Vì vậy, hãy dành thời gian ngồi xuống, lập biểu đồ thu nhập và chi phí của bạn. Đây có thể là trải nghiệm mở mang tầm mắt giúp bạn kiểm soát được tiền của mình, thay vì ngược lại. Tuân thủ ngân sách này và bạn sẽ ngạc nhiên khi thấy số tiền tiết kiệm của mình tăng lên nhanh đến thế nào.
-Lên kế hoạch cho chi phí chăm sóc sức khỏe
Chăm sóc sức khỏe là một trong những khoản chi phí có thể tăng đột biến khi bạn nghỉ hưu. Một thực tế hiện hữu là Medicare sẽ không chi trả mọi thứ.
Trên thực tế, một nghiên cứu cho thấy trung bình một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu hiện nay sẽ cần khoảng $315,000 để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Và điều đó thậm chí còn chưa bao gồm việc chăm sóc dài hạn.
Để tránh bị bất ngờ, điều quan trọng là phải lập kế hoạch cho những chi phí này trong chiến lược nghỉ hưu của bạn. Hãy cân nhắc các lựa chọn như Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) hoặc bảo hiểm chăm sóc dài hạn để giúp bù đắp các chi phí chăm sóc sức khỏe tiềm ẩn.
Hãy nhớ rằng, việc lập kế hoạch trước cho chi phí chăm sóc sức khỏe là rất quan trọng để có một kỳ nghỉ hưu an nhàn. Đừng để những hóa đơn viện phí bất ngờ làm hỏng những năm tháng vàng son của bạn.
-Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp
Việc điều hướng thế giới tài chính có thể rất phức tạp và không có gì đáng xấu hổ khi tìm kiếm sự giúp đỡ. Cố vấn tài chính có thể cung cấp thông tin chi tiết và hướng dẫn có giá trị phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh cụ thể của bạn.
Dù đó là quyết định đầu tư, lập kế hoạch thuế hay tìm ra độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu, một chuyên gia có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Họ có thể giúp bạn tránh những cạm bẫy thường gặp và bảo đảm bạn đang đi đúng hướng để có một kỳ nghỉ hưu an nhàn.
Hãy nhớ rằng việc nghỉ hưu của bạn vô cùng quan trọng nên không thể phó mặc cho may rủi. Hãy tìm lời khuyên của chuyên gia để chắc chắn rằng bạn đang thực hiện những bước đi thông minh nhất có thể cho tương lai của mình.
Và hãy nhớ rằng, vấn đề không chỉ là tiền. Đó là sự an tâm khi biết rằng bạn đã chuẩn bị cho mọi điều sắp xảy ra. Đó là sự tự do thực sự tận hưởng thời gian nghỉ hưu vàng son của bạn mà không phải lo lắng về căng thẳng tài chính.
Vậy hãy ghi nhớ những động thái tài chính thông minh này và bắt đầu thực hiện ngay hôm nay.
(theo Hack Spirit)
