Bạn có bao giờ đến một máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine – ATM), mong đợi rút được tiền mặt, nhưng lại bị tính một khoản phí dường như tùy tiện chưa? Cảm giác thật khó chịu nhỉ?
Suy cho cùng, tuy không nhiều, vậy tại sao bạn phải trả thêm phí để rút tiền? Câu trả lời đơn giản: khoản này là cách các ngân hàng và nhà điều hành ATM kiếm tiền và trang trải chi phí. Tuy nhiên, lý do đằng sau các khoản tiền này khá phức tạp và có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau.
Phí ATM trung bình năm 2023 vào khoảng $4.73, tăng đáng kể so với những năm trước. Chi phí này thực tế là sự kết hợp của hai khoản riêng biệt: một từ nhà điều hành ATM và một từ ngân hàng của bạn.
Bản chất kép của phí máy rút tiền tự động
Khi bạn sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới – máy không thuộc sở hữu của ngân hàng – bạn thường phải chịu phí nhà điều hành. Cá nhân hoặc công ty sở hữu và bảo trì máy ATM đó không có động lực để cung cấp dịch vụ rút tiền miễn phí. Họ cần trang trải chi phí cho chính máy, như tiền thuê, bảo trì, nạp tiền mặt và bảo mật.
Điều này đặc biệt đúng đối với các nhà điều hành ATM độc lập, những người thuê không gian ở nhiều địa điểm khác nhau như cửa hàng tiện lợi, trạm xăng, quán bar và nhà hàng. Đối với những doanh nghiệp này, máy rút tiền tự động là một nguồn doanh thu. Ví dụ như chủ quán bar có thể khuyến khích các giao dịch chỉ bằng tiền mặt để tránh phí xử lý thẻ tín dụng, bằng cách thuận tiện có máy ATM riêng tại chỗ. Sau đó, khách hàng sẽ bị tính phí để rút tiền mặt và chủ quán được hưởng một phần lợi nhuận. Trong những trường hợp này, phí của nhà điều hành ATM là nguồn thu nhập chính.
Phần thứ hai của phương trình phí đến từ chính tổ chức tài chính của bạn. Nhiều ngân hàng tính phí ngoài mạng lưới cho khách hàng của mình khi sử dụng ATM của công ty khác. Lý do đằng sau điều này là hai mặt. Thứ nhất, đây được xem như một cách để khuyến khích lòng trung thành của khách hàng.
Bằng cách tính phí khi sử dụng máy của đối thủ cạnh tranh, ngân hàng của bạn đang khuyến khích bạn sử dụng mạng lưới máy rút tiền tự động và chi nhánh của họ. Thứ hai, đây là một cách để các ngân hàng tăng doanh thu của họ. Mặc dù một số người cho rằng khoản tiền này giúp trả khoản hành chính của giao dịch, nhưng nó thường chỉ thuộc một mục khác trong bảng lợi nhuận của ngân hàng.
Các loại phí ngân hàng khác
Ngoài phí ngoài mạng lưới, các ngân hàng cũng tính phí sử dụng máy ATM của riêng họ. Điều này xảy ra nếu bạn vượt quá một số lượng giao dịch “miễn phí” nhất định mỗi tháng hoặc nếu loại tài khoản của bạn có hạn mức giao dịch cụ thể. Những khoản phí này là một ví dụ rõ ràng về việc các ngân hàng sử dụng phí để tăng lợi nhuận của họ, một cách để họ kiếm tiền từ khách hàng ngoài các sản phẩm cho vay và lãi suất truyền thống.
Đối với các ngân hàng, những khoản phí này được xem như một cách để bù đắp cho các dịch vụ khác mà họ cung cấp. Mặc dù một số người cho rằng những khoản phí này quá cao, nhưng các ngân hàng coi đó là cần thiết để trả tiền duy trì mạng lưới máy rút tiền tự động và chi nhánh rộng lớn của họ – một thực tế của ngân hàng hiện đại: phí thuộc một phần phổ biến của mô hình kinh doanh.
Cách tránh trả phí ATM
Tin vui: Bạn không phải chấp nhận những khoản phí này như một chi phí không thể tránh khỏi của hoạt động ngân hàng. Có một số chiến lược bạn nên sử dụng để giảm thiểu hoặc tránh hoàn toàn các giao dịch này.
Chọn đúng ngân hàng: Chiến lược hiệu quả nhất là tìm một ngân hàng cung cấp mạng lưới máy rút tiền tự động miễn phí, thuận tiện cho bạn. Nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng hiện đại, đặc biệt như các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến, có quan hệ đối tác cho phép bạn dùng hàng ngàn máy ATM trên toàn quốc mà không mất một xu nào. Một số còn hoàn lại cho bạn một khoản phí nhất định mà các máy ATM khác tính hàng tháng.
Sử dụng tùy chọn hoàn tiền: Đây là một mẹo đơn giản và hiệu quả. Khi mua hàng tại cửa hàng tạp hóa, hiệu thuốc hoặc các địa điểm bán lẻ khác, bạn thường có thể được hoàn tiền bằng thẻ ghi nợ tại quầy thanh toán. Giao dịch này thường không mất phí và được xem như một cách tuyệt vời để rút tiền mặt mà không cần đến máy ATM.
Lên kế hoạch trước và rút nhiều hơn: Vì hầu hết phí ATM được tính theo mỗi giao dịch, nên việc rút một số tiền lớn cùng một lúc sẽ hợp lý hơn là lấy nhiều lần với số tiền nhỏ. Dù bạn rút $20 hay $200, phí thường sẽ giống nhau, vì vậy hãy lấy tiền ra nhiều trong một lần.
Cân nhắc hợp tác xã tín dụng: Hợp tác xã tín dụng là các tổ chức tài chính phi lợi nhuận do các thành viên sở hữu. Vì sứ mệnh của họ là phục vụ thành viên hơn kiếm lợi nhuận, nên họ thường cung cấp mức phí thấp và lãi suất tốt. Nhiều hợp tác xã tín dụng cũng nằm trong một mạng lưới chung, cho phép thành viên tiếp cận với rất nhiều máy ATM miễn phí.
Hiểu rõ lý do tại sao lại có phí máy rút tiền tự động là bước đầu tiên để tránh phí. Chỉ cần thực hiện một vài bước đơn giản, bạn sẽ giữ được nhiều tiền hơn trong túi và tránh xa ngân hàng và nhà điều hành ATM.
