Bạn đã để dành được bao nhiêu tiền trong trường hợp khẩn cấp rồi? Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, câu trả lời là “ít hơn mức tôi muốn.”
Theo một cuộc khảo sát gần đây của Bankrate, khoảng sáu trong 10 người trưởng thành ở Mỹ nói rằng họ không yên tâm với mức tiết kiệm khẩn cấp của mình.
Về mặt này, nhiều chuyên gia về tiền tệ có xu hướng đồng ý với công chúng. Các nhà hoạch định tài chính thường khuyên bạn nên dự trữ chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng vào quỹ khẩn cấp. Hơn một nửa số người Mỹ – 56% – nói rằng họ tiết kiệm được ít hơn ba tháng chi phí, trong đó có 27% nói rằng họ không có khoản tiết kiệm khẩn cấp nào cả.
Tuy nhiên, khi xem xét việc tiết kiệm chi phí trong ba tháng sẽ như thế nào, bạn có thể quá ham nếu tính toán dựa trên ngân sách hàng tháng hiện tại của mình.
Suy cho cùng, nếu gặp phải trường hợp khẩn cấp buộc bạn phải sống bằng tiền dự trữ của mình, thì những khoản mục như lớp học tennis và dọn dẹp nhà cửa hàng tháng sẽ không được tính tới.
Alyson basso, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Hayden Wealth Management ở Middleton, Massachusetts, cho biết: “Khi lập kế hoạch cho một quỹ khẩn cấp, điều cần thiết là phải đạt được sự cân bằng giữa tham vọng và tính thực tế.”
Cô nói, mặc dù ba đến sáu tháng là một mục tiêu đáng giá, nhưng việc tiết kiệm để đạt được mục tiêu đó sẽ khiến bạn cảm thấy khó khăn. “Điều cần làm cho điều này trở nên khả thi hơn – và cuối cùng là hữu ích hơn – là hãy nghĩ đến việc tiết kiệm cho những chi phí thiết yếu trong ba tháng thay vì chi phí cho lối sống hiện tại của bạn.”
Vì sao bạn cần khoản tiết kiệm khẩn cấp?
Khi nói đến các ưu tiên tài chính của bạn, việc thiết lập một quỹ khẩn cấp phải nằm gần đầu danh sách của bạn, điều này nghe có vẻ phản trực giác nhỉ? Khi có quá nhiều mục tiêu, nhu cầu và mong muốn cạnh tranh để giành được đồng đô la của mình, tại sao lại đặt hết vào một nơi mà bạn hy vọng sẽ không bao giờ sử dụng đến?
Vấn đề là, một chuyện đó sẽ xảy ra. Và khi chuyện đó xảy ra, việc có một quỹ khẩn cấp sẽ ngăn cản bạn lấy tiền từ các mục tiêu tài chính khác của mình.
Greg mcbride, nhà phân tích tài chính trưởng tại Bankrate, cho biết: “Hãy coi quỹ khẩn cấp như một tấm ngăn giữa bạn với khoản nợ chi phí cao hoặc buộc phải bán tài sản trong trường hợp có chi phí ngoài kế hoạch hoặc giảm thu nhập.”
Nói cách khác, nếu bạn cần một chiếc lốp mới, máy sấy của bạn bị hỏng hoặc bạn bị sa thải, bạn sẽ không phải gánh một đống nợ thẻ tín dụng hoặc tiền mặt trong quỹ 401(k) của mình để duy trì hoạt động.
Hãy thực tế về những gì bạn cần tiết kiệm
Những hướng dẫn được các nhà hoạch định tài chính đề xuất nhằm đưa bạn vào sân chơi phù hợp nếu bạn gặp phải trường hợp khẩn cấp lớn, chẳng hạn như mất việc. Tuy nhiên, việc nghĩ về việc chi tiêu thông thường trong ba tháng có khả năng đánh lừa bạn, khiến bạn nghĩ rằng mình cần nhiều hơn mức bản thân có thể.
Tập trung vào những gì bạn cần để có được, bao gồm nhà ở, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, chăm sóc sức khỏe và khoản thanh toán tối thiểu cho bất kỳ khoản nợ nào. Loại bỏ nhiều khoản chi tiêu tùy ý để có cho mình một phiên bản ngân sách khẩn cấp chính xác hơn và khả thi hơn.
Basso nói: “nếu bạn thường chi $4,000 một tháng nhưng ước tính bạn có thể kiếm được $2,500 bằng cách cắt giảm những thứ không cần thiết, thì quỹ khẩn cấp ba tháng của bạn sẽ vào khoảng $7,500 thay vì $12,000. Cách tiếp cận này không chỉ làm cho mục tiêu bớt đáng sợ hơn mà còn phù hợp hơn với thực tế về mức chi tiêu của bạn sẽ thay đổi như thế nào trong trường hợp khẩn cấp.”
Bạn cần bao nhiêu tùy thuộc vào tình hình tài chính riêng của bạn, bao gồm cả sự ổn định trong công việc, tình trạng hôn nhân và triết lý cá nhân về tiền bạc.
Donnie Lagrange, Cfp Của Murphy & Sylvest Wealth Management ở Dallas, cho biết: “Có một số yếu tố tâm lý liên quan. Một số người muốn một chiếc đệm lớn hơn hoặc họ sẽ lo lắng, trong khi những người khác lại thấy ổn và chỉ cần ở mức tối thiểu.”
Nói chung, nếu bạn có một công việc ổn định, một người vợ/chồng có thu nhập cao mà bạn có thể dựa vào để có thu nhập và bảo hiểm, cũng như những cách khác ngoài tiết kiệm hưu trí để tiếp cận tiền mặt, bạn được phép giữ mức tiết kiệm khẩn cấp ở mức thấp hơn – ví dụ như ba tháng với chi phí đơn giản – ông nói. Nhưng một gia đình trụ cột duy nhất sẽ dựa nhiều hơn vào mức lương sáu tháng.
Ngay cả khi bạn là người có thu nhập cao, bạn cũng nên cân nhắc xem tình hình tài chính cụ thể của mình sẽ như thế nào trong trường hợp khẩn cấp.
Lagrange nói: “chúng tôi có một khách hàng là luật sư cấp cao trong một lĩnh vực khá cụ thể. Anh ấy nghĩ phải mất một năm để tìm được cơ hội phù hợp, vì vậy quỹ khẩn cấp của anh ấy có giá trị trong một năm.”
