Đối với hàng triệu người Mỹ, đây là thời điểm trong năm để lấy lại những thiếu sót về tài chính.
Theo một cuộc khảo sát năm 2024 của Janus Henderson, gần một nửa số người trưởng thành ở Hoa Kỳ – 48% – báo cáo rằng họ không sở hữu bất kỳ tài sản nào có thể đầu tư.
Đối với nhiều người, lý do đằng sau sự trì hoãn này rất đơn giản: Việc đầu tư có vẻ quá phức tạp. Theo Tiến Sĩ Amos Nadler, người sáng lập ra Prof of Wall Street (Một quy trình đầu tư theo thời gian thực dựa trên khoa học hành vi giúp giảm thiểu những sai lầm đầu tư lặp lại) đây là kiểu suy nghĩ mà nếu không khắc phục, có thể làm cho nhiều người trẻ mất mát về mặt tài chính.
Ông nói “chán ghét sự phức tạp” của đầu tư là rào cản lớn nhất đối với việc làm giàu của những người không tham gia thị trường hoặc chưa từng đầu tư trước đây.
Cách mà thành kiến nhận thức này có nguy cơ khiến bạn mất tiền. Ở cấp độ rất cơ bản, những người trì hoãn thực hiện các nhiệm vụ tài chính thiết yếu có cùng nỗi sợ như những người không thể tự mình bắt đầu một thói quen tập thể dục: họ không muốn mắc lỗi hoặc cảm thấy không có ý chí.
Cũng giống như một vận động viên nói rằng họ không biết gì về cách thức hoạt động của các thiết bị tập thể dục, một người né tránh tài chính thì nói họ không giỏi tính toán.
Cảm giác này về tiền bạc có liên quan chặt chẽ với một thành kiến nhận thức phổ biến khác được gọi là sợ rủi ro. Về cơ bản, bạn không chỉ lo ngại mình sẽ mắc lỗi mà còn sợ mình sẽ mất số tiền mà bạn dành thời gian và công sức để tích lũy vì nỗi lo mất đi những gì mình có lớn hơn niềm vui khi xây dựng sự giàu sang, nên bạn không muốn thay đổi gì.
Tuy nhiên, nhu cầu bắt đầu đầu tư, đặc biệt ở những người trẻ, vượt ra ngoài nhu cầu tiền bạc để theo kịp lạm phát. Bằng cách trì hoãn dự án tài chính cụ thể này, bạn đang mất đi thứ mà nhiều chuyên gia coi như một loại tài sản có giá trị nhất của mỗi cá nhân: thời gian.
Bạn càng ở trên thị trường lâu, tiền càng có nhiều thời gian để tăng trưởng với tốc độ kép. Cứ mỗi năm bạn trì hoãn việc bắt đầu trên thị trường, bạn có khả năng mất hàng nghìn đôla khỏi giá trị tài sản ròng trong tương lai của mình. Thử sử dụng máy tính lãi kép trực tuyến, bạn sẽ phát hiện ra rằng việc đứng ngoài cuộc chỉ trong vài năm cũng có thể ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận dài hạn của bạn.
Hãy xem xét một người 20 tuổi đầu tư $200 mỗi tháng vào danh mục đầu tư hưu trí có tổng lợi nhuận hàng năm là 8%. Đến khi nghỉ hưu ở độ tuổi 67, người này sẽ tiết kiệm được $1.25 triệu. Nếu người ấy bắt đầu ở tuổi 25, với tất cả các điều kiện khác giống nhau, tổng số tiền của người này sẽ giảm xuống còn khoảng $830,000 và nếu người ấy trì hoãn mọi thứ cho đến năm 30 tuổi, người này nghỉ hưu với tài sản là $547,000.
Bạn luôn có thể mở một tài khoản môi giới hoặc tự cấp vốn cho một tài khoản hưu trí, chẳng hạn như IRA, khá đơn giản để thực hiện, nhưng nếu người sử dụng lao động của bạn cung cấp một tài khoản hưu trí tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401(k), thì việc lựa chọn tham gia dễ dàng hơn. Chỉ định một tỷ lệ phần trăm tiền lương của bạn để đóng góp vào tài khoản từ mỗi lần trả lương và chọn một hoặc nhiều quỹ tương hỗ cho danh mục đầu tư của mình.
Các kế hoạch này thường có các tùy chọn chi phí thấp, đa dạng hóa cao, chẳng hạn như quỹ chỉ số và quỹ mục tiêu ngày, giúp các nhà đầu tư tiếp cận với các mảng lớn của thị trường.
