Thật khó có thể làm gì nhiều trước việc giá cả tăng cao hoặc lãi suất tài trợ tăng cao khi mua một chiếc xe hơi mới. Tuy nhiên, bạn có một số quyền kiểm soát đối với điểm tín dụng của mình, điều này giúp tiết kiệm hơn $10,000 trong tổng chi phí mua một chiếc xe.
Đó là bởi vì lãi suất hàng năm mà bạn phải trả cho khoản vay thay đổi dựa trên điểm tín dụng của bạn với mức chênh lệch từ 10% trở lên.
Điểm tín dụng FICO xuất sắc – từ 720 đến 850 – sẽ mang lại cho bạn tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp nhất, vì nó cho người cho vay biết rằng bạn là người đi vay đáng tin cậy. Mặt khác, điểm tín dụng gần 500 sẽ giúp bạn có APR (Annual percentage rate – Tỷ lệ phần trăm hàng năm) ở mức hàng chục hoặc thậm chí không có đề nghị cho vay nào.
Điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng đến khoản thanh toán mua xe hàng tháng ra sao?
Dưới đây là cái nhìn về những người vay APR trung bình được cung cấp trên các phạm vi điểm tín dụng khác nhau, theo công ty chấm điểm tín dụng FICO:
720-850: 7.5%
690-719: 8.65%
660-689: 10.42%
620-659: 12.57%
590-619: 16.94%
500-589: 17.8%
Giả sử nếu bạn muốn mua một chiếc xe hơi với giá $48,644, mức giá trung bình của một chiếc xế hộp đời mới, theo ước tính của Kelley Blue Book. Nếu bạn trả trước 15% và vay khoản vay 60 tháng, thì đây là khoản thanh toán hàng tháng của bạn, dựa trên tính toán của FICO cho mỗi APR:
720-850: $829
690-719: $851
660-689: $887
620-659: $933
590-619: $1,027
500-589: $1,045
Dựa trên các mức lãi suất hàng tháng này, tổng số tiền lãi bạn sẽ trả cho khoản vay sẽ dao động trong khoảng từ $8,366 đến $21,370, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn.
Cách cải thiện điểm tín dụng
Mặc dù đôi khi phải mất vài tháng, nhưng bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng những thói quen tốt liên quan đến tín dụng.
Thói quen quan trọng nhất đơn giản là thanh toán đúng hạn, chiếm 35% điểm tín dụng. Trên thực tế, những cá nhân có điểm tín dụng từ 800 trở lên luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn, theo một nghiên cứu LendingTree năm 2023.
Chỉ sử dụng một phần nhỏ tín dụng hiện có của bạn là một cách khác. Còn được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của một người, nó chiếm 30% điểm tín dụng. Việc kết hợp tốt các loại hình cho vay – xe hơi, thế chấp, thẻ tín dụng – cũng có ích, cũng như việc giữ các tài khoản đó mở trong một thời gian dài.
Với những tiến bộ này, bạn sẽ có khả năng tiết kiệm được hàng nghìn đô la khi vay mua xế hộp chỉ dựa vào điểm tín dụng của chính mình.
