Ở tuổi 44, cô Lorene Cowan từng nghĩ rằng giờ mình sẽ có nhà riêng. Nhưng tại thành phố New York, nơi cô sống và làm việc, giá nhà đã tăng vọt vượt ngoài tầm tay với.
“Tôi rất muốn mua một căn nhà. Đó là bước tiếp theo,” Cowan, một chuyên gia huấn luyện kinh doanh và phát triển cá nhân, chia sẻ với đài CNBC. Nhưng “ở New York, điều kiện để bước vào thị trường nhà ở ngày càng khó khăn hơn.”
Thực tế, theo CNBC hôm 20 Tháng Tám cho hay, New York vừa ghi nhận mức tăng giá nhà hàng năm cao nhất trong số 20 khu vực đô thị lớn của Mỹ, theo chỉ số Case-Shiller. Giá nhà Tháng Năm tăng 7.4% so với cùng kỳ năm trước. Trên “Realtor.com,” giá rao bán trung vị một căn nhà tại thành phố New York hiện đã vượt $829,000, tăng 3.8% so với năm ngoái.
Trong nhiều năm, giá nhà trên khắp nước Mỹ leo thang khiến những người mua nhà lần đầu, đặc biệt là thế hệ millennials như Cowan, buộc phải trì hoãn thời điểm sở hữu nhà.
Ngay cả khi lãi suất thế chấp gần đây có giảm, nhưng bài toán khả năng chi trả vẫn không thay đổi. Nguồn cung ứng thiếu hụt tiếp tục đẩy giá nhà lên cao, làm “ngăn cản người mua nhà lần đầu bước vào thị trường,” ông Lawrence Yun, kinh tế gia trưởng của Hiệp Hội Môi Giới Địa Ốc Quốc Gia (NAR), cho biết.
Bài toán khả năng chi trả nhà ở
Tại Mỹ, độ tuổi trung vị của người mua nhà lần đầu hiện là 38 tuổi, mức cao nhất từ trước đến nay, theo báo cáo 2024 của NAR. Vào những năm 1980, người mua lần đầu thường ở cuối tuổi 20. Hiện tại, họ chỉ chiếm 24% thị trường, mức thấp kỷ lục.
Thế hệ Millennials và Z vẫn coi giấc mơ sở hữu nhà là cơ hội xây dựng tài sản và thành tựu cá nhân, Matt Vernon, giám đốc phụ trách mảng cho vay tiêu dùng của Bank of America, nhận định. “Chỉ là họ phải cần nhiều thời gian hơn,” ông nói.
Lãi suất thế chấp cao cũng níu giữ chân người mua lần đầu ngoài thị trường.
Dù lãi suất vừa giảm xuống mức thấp nhất kể từ Tháng Mười, lãi suất trung bình của khoản vay thế chấp có lãi suất cố định kỳ hạn 30 năm vẫn hơn 6.5%, theo Freddie Mac, tăng mạnh so với mức dưới 3% khi đại dịch mới bùng phát.
“Người tiêu dùng Mỹ đã quen với môi trường lãi suất thấp kéo dài hơn một thập niên,” Vernon cho biết.
Theo khảo sát mới nhất về người mua nhà của Bank of America, 60% người đang là chủ nhà và người dự định mua, mức cao nhất trong ba năm, cho biết họ chưa chắc liệu bây giờ có phải là thời điểm thích hợp để mua hay không.
“Không biết lãi suất sẽ tiếp tục giảm hay tăng đang gây ra nhiều xáo động cho thị trường,” Vernon nói.
Hiệu ứng “khóa chặt” lãi suất
Điều quan trọng nằm ở việc lãi suất sắp tới sẽ biến động theo hướng nào.
Chủ Tịch Jerome Powell của Fed cho biết trong cuộc họp báo hồi Tháng Bảy rằng Fed vẫn chưa quyết định liệu có cắt lãi suất trong cuộc họp diễn ra vào Tháng Chín hay không.
Tuy nhiên, ngay cả khi Fed giảm lãi suất, “cũng không có gì đảm bảo rằng lãi suất thế chấp sẽ hạ để giúp nhà ở dễ mua hơn,” Ashley Weeks, chuyên gia chiến lược tài chính của TD Wealth, cảnh báo.
“Lãi suất thế chấp gắn trực tiếp hơn với lợi suất trái phiếu kho bạc 10 năm, nên hoàn toàn có thể giữ nguyên hoặc thậm chí tăng bất chấp việc Fed làm gì vào Tháng Chín,” Weeks giải thích.
Dù vậy, nhiều người mua nhà tiềm năng vẫn tin rằng lãi suất sẽ giảm, và điều đó sẽ giúp giảm bớt khó khăn về khả năng chi trả.
Theo khảo sát của Bank of America tiến hành với 2,000 người tham gia trong Tháng Ba và Tháng Tư, có khoảng 75% người mua nhà tiềm năng kỳ vọng giá nhà và lãi suất sẽ giảm nên họ lựa chọn chờ đợi.
Trong khi đó, gần 1/3 số người, tức 32%, cho rằng họ cần lãi suất thế chấp giảm xuống dưới ngưỡng 6% mới cảm thấy thoải mái mua trong năm nay, theo báo cáo mới của Bankrate.
Tuy nhiên, hơn một nửa (51%) số người được hỏi cho biết họ sẽ không mua nhà trong năm nay dù ở bất kỳ mức lãi suất nào, tăng vọt 13% so với khảo sát 2024 của Bankrate.
